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Preguntas frecuentes
¿Debo refinanciar?Averigüe si podría ahorrar dinero refinanciando su préstamo actual a los niveles actuales de las tasas de interés. Aunque una tasa de interés más baja significará pagos mensuales más bajos y un interés total menor, una
refinanciación también conllevará el pago de costos de cierre y, en algunos casos, puntos. Si sus ahorros mensuales
superan los costos de cierre, la refinanciación es una buena opción para usted. Para determinar cuántos meses le
tomará equilibrar costos de cierre, ingrese los detalles de su préstamo en mi Calculadora de Refinanciamiento.
¿Debo alquilar o comprar?¿Qué es mejor para usted: alquilar o comprar? Cada caso es diferente. Use mi Calculadora Alquiler vs. Compra para que lo ayude a comparar los costos estimados de
ser dueño de una casa con los costos estimados de alquiler.
¿Qué es el puntaje FICO?El puntaje FICO es un puntaje de crédito desarrollado por Fair Isaac & Co. El puntaje de crédito es un método para determinar la probabilidad de que los usuarios de créditos vayan a pagar sus cuentas. El puntaje de crédito es ampliamente aceptada por los prestamistas como una forma confiable de evaluación crediticia. Los puntajes de crédito analizan el historial crediticio de un prestatario considerando numerosos factores como:
Para obtener una copia de su informe crediticio, comuníquese con alguna de las siguientes agencias de informes de crédito:
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje de crédito?Aún cuando es complicado incrementar su puntaje en un corto plazo, a continuación encontrará algunas sugerencias para incrementar su puntaje en un periodo de tiempo:
¿Que sucede si hay un error en mi informe de crédito?Para corregir cualquier error en su informe de crédito, debe escribir a la compañía de la tarjeta de crédito para explicar el error. Si el prestador de crédito admite que se produjo un error, la compañía de la tarjeta de crédito debe corregir el
error e informarlo a la agencia de informes de crédito.
¿Por qué cambian las tasas de interés?Los cambios en las tasas de interés están basados en el simple concepto de oferta y demanda. Si la demanda de créditos (préstamos) se incrementa, también lo harán las tasas de interés. Esto se da porque existen más compradores, por lo tanto, los vendedores pueden exigir mejores precios, es decir tasas más altas. Si la demanda de créditos se reduce, también lo harán las tasas de interés. Esto se da porque existen mas vendedores que compradores, por lo tanto, los compradores pueden exigir un mejor precio bajo, es decir tasas más bajas. Cuando la economía está en crecimiento, existe una alta demanda de crédito, por lo tanto, las tasas se elevan; mientras que cuando la economía disminuye, la demanda de crédito y las tasas de interés también lo hacen. La inflación impulsa las tasas de interés Una inflación elevada está asociada a una economía creciente. Cuando la economía crece muy rápido, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para disminuir la velocidad de la economía y reducir la inflación. La inflación es el resultado del incremento en el precio de los bienes y servicios. Cuando la economía es fuerte, existe más demanda de bienes y servicios; por lo tanto, los productores de estos
bienes y servicios pueden incrementar sus precios. Por consiguiente, una economía fuerte da como resultado inmuebles
con precios más elevados, alquileres de apartamentos más costosos e hipotecas con tasas más elevadas.
¿Cuál es la diferencia entre un pre-calificado y un pre-aprobado?La pre-calificación es usualmente determinada por el oficial de préstamos. Después de entrevistarlo, el oficial de préstamos determina el monto probable de préstamo para el cual usted puede estar aprobado. El oficial de préstamos no emite la aprobación del préstamo; por lo tanto, la pre-calificación no es un compromiso de préstamo. Después que el oficial de préstamos establece que usted está pre-calificado; entonces, él o ella emite una carta de pre-calificación. La carta de pre-calificación se usa cuando usted hace una oferta por alguna propiedad. La carta de pre-calificación informa al vendedor que su situación financiera ha sido revisada por un profesional, y que probablemente se le aprobará un préstamo para comprar la casa. La pre-aprobación es un paso más allá de la pre-calificación. La pre-aprobación involucra verificar su crédito, cuota inicial, historial de empleo, etc. Su solicitud de préstamo se presenta al asegurador del prestamista y se toma la decisión con relación a su solicitud de préstamo. Cuando su préstamo está pre-aprobado, usted recibe un certificado de pre-aprobación. Obtener la pre-aprobación de
su préstamo le permite cerrar el trato rápidamente cuando encuentra una casa. La pre-aprobación también lo ayuda a
negociar un mejor precio con el vendedor.
¿Puede ser vendido mi préstamo?Su préstamo puede venderse en cualquier momento. Existe un mercado de hipotecas secundario en el cual los prestamistas frecuentemente compran y venden paquetes de hipotecas. Este mercado de hipotecas secundario da como resultado tasas más bajas para los consumidores. El prestamista que compra su préstamo asume todos los términos y condiciones del préstamo original. Como resultado, la única cosa que cambia cuando se vende el préstamo es a quién le envía su pago. Se le notificará
en caso que se venda su préstamo. Se le informará acerca de su nuevo prestamista y a dónde debe enviar sus pagos.
¿Qué es una fijación de tasa?Una fijación de tasa es un compromiso del prestamista de “fijar” una tasa de interés específica y un número de puntos específicos para usted por un periodo de tiempo determinado mientras que se procesa su solicitud de préstamo. Durante ese tiempo, las tasas de interés pueden variar. Sin embargo, si sus tasas de interés y sus puntos están fijados, usted debería estar protegido contra los aumentos. Por el contrario, una tasa fija también puede impedirle tomar ventaja de la disminución de precios. Hay cuatro factores en una fijación de tasa:
Cuanto más larga es la duración del periodo fijo, más altos serán los puntos o las tasas de interés. Esto se da
porque a más largo el periodo fijo, más riesgos para el prestamista que ofrece ese periodo fijo.
Cuál es la diferencia entre un préstamo convencional y un préstamo de la FHA?Los préstamos donde el anticipo de los prestatarios es menor al 20% a menudo requieren un seguro hipotecario, el cual se puede obtener de manera privada o pública. ¿Qué documentos necesitaré para conseguir un préstamo?Esta lista de control resume los documentos principales e información que normalmente se necesita para completar la solicitud. Tal vez se necesiten documentos adicionales, según las circunstancias de su préstamos. Teniendo esta información disponible, usted ahorrará tiempo y evitará demoras.
[Volver al inicio de esta página] ¿Cómo se calcularán mis pagos mensuales?La cantidad de dinero que pagará cada mes dependerá mucho del plazo del préstamo. Es decir, en cuánto tiempo usted planea devolver el préstamo. La mayoría de las hipotecas son con plazos a 30 ó a 15 años Cuando los plazos son más largos se necesita devolver menos cada mes; mientras que cuando los plazos son más cortos se necesitan pagos mensuales más elevados, pero se salda la deuda más rápidamente.La mayoría de los pagos mensuales se basan en cuatro factores: Capital, Interés, Impuestos y Seguro, comunmente referidos como PITI por sus siglas en inglés. Capital (Principal): Es la cantidad que originalmente se pidió prestada para comprar una casa. Una porción de cada pago mensual se destina a devolver este monto. Al principio, solamente una pequeña fracción del pago mensual se aplicará al balance del capital. El monto que se aplica al capital aumentará hasta los años finales, cuando la mayor parte de los pagos se aplicarán a devolver el capital.Al igual que los impuestos inmobiliarios, los pagos del seguro a menudo se cobran con cada pago hipotecario y se colocan en una cuenta de depósito en garantía hasta que llegue el momento de pagar la prima. Otra vez, los prestatarios podrían optar por no colocar el monto del seguro en una cuenta de depósito en garantía, y en cambio pagar el monto total adeudado en una cantidad global por ellos mismos. [Volver al inicio de esta página] ¿Debería pagar puntos?La mejor manera de decidir su usted debería pagar puntos o no es realizando un análisis de punto de equilibrio.
¿Qué es la tasa porcentual anual (APR por sus siglas en inglés)?La tasa porcentual anual es el costo real de la hipoteca basado en la tasa de interés de la hipoteca considerando otros costos, incluyendo los puntos pagados y los cargos de procesamiento y evaluación de riesgo. La ley federal "Truth-in-Lending" requiere que las compañías hipotecarias revelen el APR cuando publicitan una tasa. Normalmente el APR se encuentra al lado de la tasaEjemplo:
El APR NO afecta sus pagos mensuales. Sus pagos mensuales son una función de la tasa de interés y la duración del préstamo.
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